众所周知，如果是遭遇经济下行的趋势，债权融资产品就会面临的系统性风险，投资人不能不对此引起高度重视。那么作为普通投资者，在信托产品投资过程中如何鉴别信托风险呢?
充分了解你的交易对手。信托风险中最大的风险就是交易对手风险。信托合同写的再好，如果交易对手不履约甚至欺诈，信托投资者就可能承担100%的损失。对于这类风险，要重点考察第一顺位还款来源的还款人，并对其信用状况进行考察。其次投资者应考察具体融资主体的具体经营业绩，了解其资产、盈利、收支状况。
了解项目的增信状况。投资者可以在第一还款来源失效或者不能完全偿付时，借助增信措施将损失降到最低。
土地、房地产抵押在信托设计中很常见，也是认可度最高的风险控制措施。但为了确保抵押物清偿的执行力度，投资者有必要调查所抵押土地、房产的市场价格，然后赋予实际价格一定的折扣(也即抵押率)，使得即使土地、房产市场价格出现较大下跌，以当时的市场价仍能轻松处置抵押物，且处置抵押物的价值足以补偿投资者本息。
此外常见的还有质押，比较普遍的是以股权作为质押物，此时投资者需重点考察质押股权的市场价值。通常而言上市公司流通股的股权质押率在50%左右，上市公司非限售股的质押率比流通股的质押率低5～10%左右。
担保通常是交易对手之外的第三方担保。根据《担保法》对信用担保的约定，连带责任担保比一般担保对担保人具有更大的约束力，也即对投资者有更大的偿付责任，投资者要注意区分担保的方式。
了解宏观经济形势。信托产品的收益和风险与宏观经济密切相关。譬如对于利率和存款准备金率的判断，自上而下判断未来信托市场的收益走向。可以根据监管层对某一类行业信贷政策的监管态度，了解这一类企业为信托融资愿意支付的对价。
